Содержание
Далеко не каждый человек имеет финансовые возможности, которые могут ему позволить приобрести собственное жилье новостройке. В такой ситуации единственным верным решением станет покупка квартиры в кредит или участие в новой ипотечной программе. Сегодня многие кредитно-финансовые учреждения и крупные строительные компании-застройщики предлагают физическим лицам различные программы, но особое внимание стоит уделить ипотеке в зачет жилья. Давайте узнаем подробнее про то, что такое Ипотека в зачет жилья, как и где её оформить.
Прежде чем выбрать один из предложенных вариантов приобретения нового жилья в зачет старого, физическим лицам необходимо внимательно изучить все схемы. Следует просчитать, какой вариант окажется менее затратным и рискованным, чтобы исключить возможность возникновения проблем в будущем.
Покупатель находит застройщика, изучает все предложенные им варианты, после чего заключает договор. Ему потребуется внести либо сразу всю сумму за готовую квартиру в новостройке, либо сделать первоначальный взнос за строящееся жилье.
Принцип этой схемы заключается в том, что клиент самостоятельно занимается реализацией имеющегося в собственности объекта недвижимости. Естественно, что вырученных средств ему не хватит, чтобы рассчитаться с застройщиком. Именно поэтому недостающую сумму он получает в кредитно-финансовом учреждении.
Эта традиционная схема покупки жилья у застройщика предусматривает несколько этапов:
Внимание! Пока собственность заемщика находится в банковском залоге, он не сможет с ней осуществлять никаких юридических действий. Сегодня только некоторыми банками предлагается российским гражданам ипотека на квартиру в зачет имеющегося жилья. Ипотека под залог недвижимости более подробна рассмотрена нами ранее.
Крупные строительные компании имеют в распоряжении средства для выкупа вторичного жилья у своих клиентов с дисконтом. Параллельно бывшим собственникам выкупленных объектов оформляются права требования на квартиры в новостройках. Стоит отметить, что процесс оценки такого жилья в каждой компании проводится по-разному. Но в большинстве случаев при срочном выкупе размер дисконта варьируется в диапазоне от 10,0% до 20,0%. В дальнейшем застройщик самостоятельно занимается реализацией выкупленных объектов, возвращая себе, таким образом, потраченные средства с довольно приличной наценкой.
Физическое лицо обращается в компанию, выступающую в качестве застройщика, выбирает объект недвижимости и подписывает соглашение о продаже находящегося в его собственности вторичного жилья. Реализацией этого объекта, как правило, занимается риелторская контора, которая тесно сотрудничает с застройщиком. Также данные функции могут быть поручены штатному сотруднику, являющемуся специалистом по этим вопросам.
Крайне важно проследить за тем, чтобы вторичную недвижимость правильно оценили. Если физическое лицо сомневается в оценочной стоимости, озвученной представителем застройщика, он может настоять на привлечении профессионала со стороны.
Стоит отметить, что по условиям подписанного с застройщиком соглашения владелец недвижимости должен ее продать в четко оговоренные сроки. Как правило, такие договоры заключаются не более чем на три месяца, так как именно этот временной промежуток специалистами считается оптимальным, для реализации квартиры.
При подписании соглашения с застройщиком осуществляется бронирование на такой же временной промежуток квартиры в новостройке, которая может находиться на любом этапе строительства, либо уже была введена в эксплуатацию. Если человек не сможет продать вторичное жилье, то его бронь сгорит и ее передадут другим людям. В том случае, когда удалось реализовать квартиру, с застройщиком оформляется новое соглашение на покупку объекта в новостройке. При этом будет действовать цена, зафиксированная бронью (она не может изменяться, даже если у застройщика имеются веские основания).
Если выбор делается в пользу этой схемы оформления сделки, то сторонам придется заключить три вида соглашения:
Схема предусматривает такие нюансы:
В теории, система взаимозачета за приобретаемую квартиру в новостройке предусматривает быструю продажу покупателем собственного жилья, деньги за которое идут на оплату покупки. На практике такой способ расчетов применяется крайне редко, так как у большинства граждан готовых подписать контракт с застройщиком отсутствует собственная недвижимость.
К преимуществам системы взаимозачета можно отнести лишь возможность максимально быстро получить деньги на покупку нового жилья и не переплачивать банкам проценты по ипотеке. Что касается минусов, то здесь нужно отметить один важный нюанс. Продавец вторичного жилья и одновременно покупатель объекта недвижимости в новостройке, должен до момента ввода застройщикам дома в эксплуатацию решить вопрос не только с временным проживанием, но и с пропиской. При этом следует учитывать, что в строительной сфере очень часто передвигаются сроки, из-за чего возможно придется увеличить срок пребывания в съемном жилье.
Самой распространенной схемой является реализация собственного объекта недвижимости и покупка квартиры в новостройке за вырученные деньги. Если их не будет хватать, то можно в банке оформить наличный кредит, а также договориться с застройщиком о рассрочке. Но, планируя провести такую крупную финансовую сделку, а также привлечь заемные средства, физическое лицо должно реально оценивать свои возможности.
Ему на протяжении многих лет нести на плечах порой непосильное бремя кредита или рассрочки, а также оплачивать текущие расходы, львиная часть которых будут составлять аренда за съемное жилье. Также клиент должен иметь уверенность в том, что застройщик в одностороннем порядке не изменит условий соглашения и не увеличит стоимость новостройки.
Если человек стремится минимизировать возможные риски, то ему следует приобретать объект недвижимости в новостройке еще не стадии строительства. В этом случае застройщик не будет устанавливать заоблачной цены, и денег, вырученных за проданное личное жилье, вполне хватит для проведения полного расчета.
Главным риском является повышение стоимости строящегося объекта в тот временной промежуток, пока покупатель квартиры ищет клиентов на свое вторичное жилье. Если за такой объект вносится аванс, то существует риск потерять свои средства. К рискам следует отнести затягивание сроков строительства, ввода квартиры в эксплуатацию, отсутствие всех документов-оснований.
В большинстве случаев оценку предоставляемых для выкупа объектов проводят отдельные подразделения риелторских компаний. Их сотрудники применяют в этом вопросе метод аналогов, предусматривающий сравнение аналогичных по параметрам квартир в конкретном районе. После выезда по адресу клиента проводится осмотр его недвижимости. Оценщик может намеренно занижать стоимость объекта, делая акцент на каких-либо дефектах. Далее компания, занимающаяся выкупом, предлагает собственнику сумму, которая немного ниже оценочной стоимости. Размер дисконта каждой компанией устанавливается в индивидуальном порядке и может достигать 25,0%. Но, если будет предложена хорошая недвижимость, в элитном районе, то размер дисконта может быть снижен до 5,0%.
Внимание! Если человек желает получить максимально точную оценку своей недвижимости, ему необходимо настоять на том, чтобы эту процедуру проводили профессионалы, работающие в специализированных частных или государственных агентствах.
Каждая строительная компания, выступающая в качестве застройщика, выдвигает свои требования к объектам недвижимости, которые будут предоставлять клиенты под зачет. К общим требованиям можно причислить следующее:
Ждем ваши вопросы далее. Будем признательны за оценку поста, лайки и репосты. Также вам будет интересно узнать, что выгоднее ипотека или рассрочка от застройщика.
Всегда с вами на связи наш ипотечный юрист. Запишитесь к нему на бесплатную консультацию в специальной форме. Он поможет решить ваши вопросы с ипотекой и документами по жилью.
Первым шагом владельца недвижимости, решающего квартирный вопрос по схеме трейд-ин, должен стать поиск застройщика. Дело в том, что круг участников строительного рынка, готовых к «обмену» имеющегося жилья на новое довольно узок. Алгоритм действий в их программах различается мало.
Предположим, что звезды сошлись правильным образом и желанный объект строит как раз компания, практикующая взаимозачет квартир. На этом этапе необходимо как можно подробнее вникнуть в условия программы. «В Петербурге практически не существует зачетных схем в чистом виде, когда застройщик в качестве платы за новую квартиру берет на реализацию старое жилье клиента. Связано это с тем, что продажа квартир на вторичке – непрофильный бизнес для строительной компании, сопряженный с рисками, потерей времени и трудовых ресурсов», – поясняет начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой» Николай Гражданкин.
Из этого правила есть исключения. Например, компания «О2 Development» создала специальное подразделение, занимающееся реализацией зачетного жилья. Но в большинстве случаев выполнение этой задачи все же перепоручается партнерским агентствам недвижимости. Клиенту приходится вступить в договорные отношения параллельно с двумя юридическими субъектами – с застройщиком и риэлторской компанией.
Как потратить материнский капитал на новостройку Многие семьи, имеющие право на получение материнского капитала, хотят направить его на покупку жилья в новостройке. БН составил пошаговую инструкцию, >> На практике это происходит следующим образом. Убедившись, что нужная квартира в новостройке в наличие есть, и договорившись с менеджером о предварительном бронировании, человек обращается в одно из рекомендованных строительной компанией агентств недвижимости. Оно присылает оценщика, который должен дать заключение о рыночной стоимости продаваемого жилья. Оценка готовится оперативно, в течение трех-пяти дней, эта услуга для потенциального клиента чаще всего бесплатна.
Если стороны сошлись в цене, наступает момент подписания документов. Первый договор – бронирования – заключается со строительной компанией сроком на три месяца. Это наиболее распространенный вариант. Но в отдельных компаниях бронируют квартиру и на один, и на пять-семь месяцев.
На этот период выбранный объект закрепляется за покупателем по фиксированной на момент заключения соглашения цене. Обычно она выше, чем при единовременной оплате или ипотеке. Но в некоторых случаях покупателям предлагаются интересные преференции. Например, компания «Кивеннапа» распространила на трейд-ин все текущие акции, в том числе 30-процентную скидку на таунхаусы. СК «Строительный трест» дает скидку до 5% на приобретаемый объект, но только в том случае, если продаваемое жилье также расположено в одном из жилых комплексов данного застройщика.
Уже на этом этапе клиента ждут большие расходы. Обязательным условием заключения договора бронирования является первоначальный взнос – 10-20% от стоимости покупаемой недвижимости. Многие застройщики ценят свое «долготерпение» довольно дорого – они взимают комиссию за бронирование, которая составляет либо фиксированную сумму в 20-25 тыс. руб., либо 1-2% от стоимости приобретаемой недвижимости. Если по какой-то причине сделка сорвалась, клиенту эта сумма, как правило, не возвращается.
Застройщики готовы продавать по договорам трейд-ин в основном многокомнатные квартиры большой площади, таунхаусы и коттеджи
Второе соглашение заключается с риэлторами – на продажу имеющегося жилья. В документе указывается срок, за который они берутся реализовать недвижимость по рыночной цене. В наиболее грамотно составленных договорах оговаривается также минимальная цена реализации и период экспозиции объекта, после которого следует снижение «прайса».
Комиссионные агентства составляют 3,5-4%. Обычно их выплачивает продавец. Но в исключительных случаях застройщик может взять эти расходы на себя. Нам, правда, удалось найти только два примера «альтруизма» – его демонстрируют компании «Северный город» (холдинг RBI) и «Ленстройтрест».
После того как покупатель на квартиру найден и процедура продажи полностью завершена, можно отправляться к застройщику и подписывать договор долевого участия. Оставшаяся разница может быть оплачена в рассрочку или в ипотеку.
Простая и ясная схема, избавляющая владельца недвижимости от лишних хлопот, впрочем, особой популярностью не пользуется. «В целом зачетные сделки носят единичный характер и составляют не более 4% от общего объема продаж», – утверждает Николай Гражданкин. Это и неудивительно – в сложившейся на петербургском рынке практике зачета квартир слишком много минусов.
Во-первых, далеко не все объекты можно приобрести по схеме трейд-ин. Застройщики не готовы к трехмесячному ожиданию, когда речь идет о наиболее ликвидных объектах – небольших квартирах, расположенных в домах с хорошей локацией и продающихся по привлекательной цене. Строители охотно идут на зачет жилья в тех случаях, когда испытывают проблемы с реализацией строящееся недвижимости. Речь идет или о трехкомнатных и многокомнатных квартирах, которые продаются довольно медленно. Или о неудачно распложенных жилых комплексах, куда мало кто хочет ехать. Или – о жилье комфорт-класса и выше, которое продается не по самым доступным ценам.
Во-вторых, риэлторы также предпочитают легко продающиеся объекты и после оценки имеющегося жилья могут отказать потенциальному клиенту. Продажа квартиры по рыночной цене и оформление всех документов в столь короткий срок – дело довольно проблематичное: высок риск не уложится вовремя. «Застройщики обычно идут навстречу покупателям, которые не успели продать свое жилье за три месяца, но только в тех случаях, когда задержка не превышает семи дней. Для продления договора о бронировании необходимо написать заявление девелоперу с указанием причин просрочки, а также предоставить справку о том, что документы на проданную квартиру находятся на регистрации в Росреестре», – объясняет директор АН «Бекар» Юлия Барахтина.
Продавец вынужденный продавать квартиру в короткий срок, указанный в договоре бронирования, рискует потерять 5-7% от ее рыночной стоимости
Ограниченные в сроках риэлторы стараются убедить владельца недвижимости снизить цену. Объект зачастую продается с пяти-семипроцентным дисконтом к рыночной стоимости. И большой вопрос, покроет ли выигрыш от фиксации цены на квартиру в новостройке те потери, которые неизбежны при поспешной реализации жилья.
Обменяйте свою квартиру на новую в одном из новых жилых комплексов «Группы ЛСР».
Для этого Вам нужно сделать всего четыре простых шага:
Первый шаг — Выберите квартиру с помощью менеджера отдела продаж «Группы ЛСР».
Второй шаг — Закажите бесплатную оценку Вашей квартиры и подпишите агентский договор на продажу с агентством недвижимости «Азбука Жилья» — партнёром «Группы ЛСР».
Третий шаг — Не дожидаясь продажи, заключите ДДУ на выбранную Вами квартиру от «Группы ЛСР», внесите 5% от её стоимости и новая квартира ваша по сегодняшней цене!
Четвёртый шаг — Внесите остаток суммы через 3 месяца, в течение которых квалифицированные специалисты АН «Азбука Жилья» продадут Вашу квартиру.
Всё это стало возможным в рамках действия новой программы «Взаимозачет», разработанной специалистами «Группы ЛСР». Становясь участником этой программы, Вы получаете целый ряд ценных преимуществ:
Зафиксируйте цену! Возможность приобрести квартиру в новостройке, зафиксировав цену на текущих условиях, имея на руках лишь 5% от стоимости квартиры.
Не дожидайтесь продажи своей квартиры! В отличие от большинства аналогичных программ, не нужно дожидаться продажи Вашей квартиры — Вы сразу заключаете ДДУ, а «Группа ЛСР» предоставляет Вам отсрочку основного платежа сроком 3 месяца на время продажи Вашей квартиры.
Быстро, выгодно и безопасно! Широкая сеть отделений и многолетний опыт специалистов агентства недвижимости «Азбука Жилья» позволит быстро и выгодно продать Вашу квартиру.
Оформите всё в одном месте! Все необходимые действия — от продажи Вашей квартиры до покупки новой, Вы сможете осуществить в офисе продаж «Группы ЛСР» на Автозаводской ул., 22.
Агентство недвижимости «Азбука Жилья» — одно из крупнейших агентств недвижимости Москвы и Московской области. Компания работает на рынке недвижимости с 1997 года и в настоящее время имеет 8 отделений в Москве. Широкая сеть отделений и многолетний опыт специалистов Компании позволяет быстро решать любые задачи на рынке недвижимости.